Adecuar una base existente
Suba la base tal como la entrega su empresa, incluso con 150 columnas. Admite Excel .xlsx y texto .txt, .csv o .tsv, hasta 50 MB. El sistema analiza las columnas, propone correspondencias y conserva los datos de origen.
Evaluación de crédito
Evalúa una solicitud y obtén una recomendación clara
Completa los datos del asociado para calcular la cuota, validar su capacidad de pago, revisar las garantías y estimar el riesgo según las políticas de tu empresa.
Perfil empresarial
Configuración de variables de conocimiento del cliente
Seleccione qué datos del asociado serán solicitados, validados e incluidos en el análisis y el PDF para esta empresa.
1Variables de conocimiento del clienteDatos personales, patrimoniales y crediticios que se solicitan al asociado.Configurar
Una variable desactivada deja de ser obligatoria y no participa en las condiciones del reglamento relacionadas con ella.
2Elementos incluidos en el PDFSecciones que aparecerán en el informe descargable de la empresa.Configurar
Documento descargable
Elementos incluidos en el PDF
Active lo que debe aparecer en los informes de esta empresa. El encabezado institucional se conserva siempre.
Datos empresariales
Base de datos de asociados
Seleccione las variables que desea cargar. Luego adecúe una base existente o suba directamente un archivo que ya cumpla el formato de NIVELES.
1Variables para autocompletarLa cédula siempre es obligatoria; las demás variables son opcionales.Configurar
Marque las variables que desea autocompletar. Si alguna no existe en la base, podrá diligenciarla manualmente en el simulador. Todas las columnas de origen se conservan en el archivo de revisión.
2Estructura y formato requeridoConsulte los encabezados, tipos, valores admitidos y ejemplos.Ver explicación
Cada fila representa un asociado; no repita cédulas. En la adecuación se detectan encabezados, fechas, SI/NO y valores monetarios habituales. Las fórmulas se leen por su resultado guardado en Excel y no se recalculan. El archivo directo no admite fórmulas: debe comenzar con numeroDocumento y mantener los encabezados oficiales en el orden mostrado. Guarde cédulas largas o con ceros iniciales como texto. Límites: 50 MB, 256 columnas por hoja y 20.000 asociados.
Si hay datos inválidos, se mostrarán las filas y variables que debe revisar. Puede corregir la fuente o elegir “Continuar con campos inválidos en blanco”: se conservan todos los asociados y los datos válidos, y el analista completa los campos pendientes al consultar la cédula. La adecuación conserva los valores originales y agrega el informe Errores_datos. Las cédulas inválidas o duplicadas y los errores de estructura deben corregirse antes de cargar.
Cargar un archivo ya adecuado
Úsela con el archivo generado por NIVELES después de revisarlo o con un archivo preparado manualmente en el formato exacto.
Análisis de la base empresarial
El sistema combina encabezados y una muestra representativa del contenido. Revise las sugerencias antes de generar el archivo. Los indicadores SI/NO se deducen de propiedades, ahorros y créditos cuando existe evidencia; un dato vacío no significa NO. Solo se procesa la hoja indicada y todas sus columnas se conservan en Datos_originales.
Correspondencias detectadasRevise qué columna alimenta cada variable y una muestra de sus datos.Revisar
ARCHIVO ADECUADO
La base está lista para revisión
Recomendamos corregir los datos indicados y volver a cargar la base. Si continúa sin corregirlos, se conservarán todos los asociados y sus datos válidos. Los campos con errores quedarán en blanco al consultar la cédula para que el analista los diligencie manualmente. No se reemplazan por cero ni por respuestas predeterminadas.
Identidad empresarial
Apariencia y colores
Personalice los colores de la aplicación para que coincidan con la identidad visual de la empresa seleccionada.
La vista previa se aplica mientras elige los colores. El cambio solo queda disponible para todos los usuarios de la empresa después de guardarlo.
Paleta de la aplicación
Elija colores con suficiente contraste para conservar la legibilidad de textos, formularios y botones.
Vista previa
Simulador de Créditos
Así se verán los títulos, las tarjetas y los controles principales.
Producto a evaluarCrédito empresarialConfiguración visual de ejemplo
Campo de ejemplo
Canal digital empresarial
Crédito Virtual
Configure el portal público y gestione las solicitudes enviadas por los asociados con la simulación que aceptaron.
La línea, el portal y los documentos se aplican juntos al usar “Guardar todos los cambios”. Esta versión permanece en Demo hasta su publicación general.
1Configuración de la línea Crédito VirtualMontos, tasa, plazos, condiciones y garantías del producto público.Configurar
2Configuración del portal públicoEnlace, apariencia, datos solicitados y documentos del asociado.Configurar
1
Active y comparta el portal
Primero decida si recibirá solicitudes y copie el enlace para su página web.
2
Personalice la presentación
Luego configure el mensaje y los colores corporativos. El nombre y el logotipo corresponden a la empresa.
3
Elija la información que solicitará
Después seleccione los datos personales y financieros visibles. La cédula se muestra marcada como obligatoria; nombre, correo, celular, monto y plazo también se solicitan siempre.
Datos del asociado
Datos financieros y del crédito
4
Agregue documentos y autorizaciones
Finalmente agregue términos, privacidad, contratos u otros archivos. Se publicarán al guardar todos los cambios.
Documentos publicados
3Usuarios encargados de solicitudesEl administrador de empresa decide qué usuarios pueden atender y analizar las solicitudes recibidas.Administrar
Acceso a solicitudes recibidas
Active la casilla únicamente para los usuarios que deban preparar, analizar y enviar solicitudes de Crédito Virtual a comité.
4Solicitudes recibidasSolo aparece para administradores y usuarios expresamente habilitados.Revisar
Bandeja de solicitudes
Prepare una solicitud para abrir el análisis completo y enviarla a los comités configurados para su monto.
Reglamento de crédito
Configuración de líneas de crédito
Administre productos, tasas, montos, plazos, requisitos y documentos para la cooperativa seleccionada.
Los cambios se guardan en la configuración de la cooperativa y se aplican a las siguientes simulaciones.
1Retención de créditos analizadosTiempo de conservación y aviso previo a la eliminación.Configurar
Conservación del historial
Retención de créditos analizados
Defina cuánto tiempo se conservan los análisis finalizados y con cuánta anticipación debe mostrarse la alerta de eliminación.
El máximo permitido es 60 días. Al vencer el plazo, la solicitud y sus firmas se eliminan automáticamente.
2Scoring interno de la empresaPesos y umbrales del motor de decisión.Configurar
Motor de decisión
Scoring interno de la empresa
Defina cuánto pesa cada componente y los umbrales del score compuesto de 0 a 100.
Los tres pesos deben sumar exactamente 100%. Los umbrales deben seguir el orden: negación ≤ aprobación ≤ revisión.
3Comités de aprobaciónRangos de monto, integrantes y responsables de decisión.Configurar
Aprobaciones
Comités de aprobación
Cree los comités, defina el rango de monto que aprueba cada uno y añada sus miembros.
2Flujo de revisión y aprobaciónOrdene los pasos, asigne responsables y defina la acción que ejecutará cada uno.Configurar
Ruta operativa
Flujo de trabajo de los créditos simulados
El usuario envía la solicitud al primer paso. Solo cuando cada responsable aprueba se habilita el siguiente; la revisión de comités usa los integrantes y rangos configurados por monto.
Cómo configurar esta rutaConsulte las reglas, recomendaciones y ejemplos en un solo lugar. Ver explicación
Reglas: el primer paso siempre es una revisión previa de un administrador; debe existir un solo paso de comités por monto; y cualquier autorización de desembolso debe quedar al final. Las acciones son excluyentes: cada paso ejecuta solo una. Cada paso también tiene un único responsable, que puede ser un rol completo o una persona específica.
Ejemplo 1: Administrador de empresa revisa → comités deciden según el monto → Tesorera autoriza el desembolso.
Ejemplo 2: Ana, administradora específica, revisa → comités deciden → Administradores de empresa registran el desembolso.
Active Exigir firma al aprobar solo cuando necesite una firma visible en el PDF. Si no la exige, la aprobación conservará igualmente el nombre del responsable, la fecha y sus observaciones.
4Pólizas / Seguro de Vida DeudaUna sola configuración empresarial aplicable a todas las líneas de crédito.Configurar
Configuración empresarial de Seguro Vida Deuda
Esta política se configura una sola vez y se usa en cualquier línea cuando el usuario activa el cálculo en el simulador.
Porcentaje por rango de meses
El seguro total se divide entre el plazo y se suma a la cuota.
Enfermedades, riesgo y extraprima
Riesgo Normal y Alto requieren una acción general; Riesgo Moderado habilita porcentaje, IMC, edad y comentarios u observaciones.
1Líneas de CréditoCree y configure aquí todas las líneas de crédito de la empresa.Configurar
Líneas de Crédito
Cree, active y configure todos los productos de crédito disponibles para los usuarios.
Bandeja personal
Créditos pendientes
Aquí aparecen únicamente las solicitudes cuya revisión, aprobación de comité o autorización de desembolso está asignada a su usuario o rol.
✍Mi firma para aprobacionesGuarde una firma una sola vez y decida cuándo reutilizarla en los pasos que la exijan.Administrar
Historial empresarial
Créditos analizados
Lista compartida por los usuarios de la empresa con el resultado final del comité, los análisis presenciales y su trazabilidad.
NIVELES
Resultado de evaluación crediticia
Lectura gerencial
Resumen ejecutivo para la decisión
Asociado
Actividad
Antigüedad
Motivo, uso o destinación del crédito
Créditos que se recogen
Ingresos mensuales
Gastos mensuales
Ingreso disponible
Capacidad de pago segura
Cuota mensual estimada
Capacidad utilizada
Valor solicitado
Plazo y tasa
Score de centrales
Score interno
Cobertura de garantías
Reglamento de la línea
Línea de crédito
Valor solicitado
Plazo
Tasa nominal mensual
Forma de pago
Garantías
Motivo, uso o destinación
Datos del asociado
Nombre
Cédula o número de documento
Municipio
Correo electrónico
Actividad económica
Fecha de nacimiento y edad
Estado civil
Nivel educativo
Seguridad social
Número celular
Fecha de afiliación
Tiempo como asociado
Antigüedad laboral
Tipo de contratación
Valor total de aportes
Propiedades
Créditos en la empresa
Ahorros en la cooperativa
Créditos externos
Datos y análisis del codeudor
Cuota mensual
Capacidad de endeudamiento
Cobertura de garantías reales
Score de centrales